Защитим от коллекторов

Защита от коллекторов в 2023 году, реально?

Защита от коллекторов! Данный рекламный лозунг, к сожалению, не редкость. Он часто встречается на сайтах недобросовестных юристов-посредников, всяческих зазывал, лишь бы договор на признание вас банкротом, вы подписали именно с ними. Давайте разберемся, сказка это, или быль? Сказка, и вот почему.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы – это подразделения в ряде банков по взысканию просроченной задолженности. В ряде случаев – обособленные предприятия, но сути дела это не меняет. Эти серьезные господа нацелены на взыскание с вас денежных сумм, которые вы задолжали, либо банку, либо уже непосредственно коллекторам, которые выкупили ваши долги по договору цессии у банка (банков).

Рекламный слоган – «Защитим вас от коллекторов», не имеет под собой ничего серьезного и выдающегося, кроме этих самых красивых слов, находящихся внутри данного вранья. Итак, разбираемся, что не так в этих красивых словах? Все, от начала и до конца.

Первое и единственное –  от коллекторов вас защищает, в первую очередь, закон, который действует вот уже несколько лет.

Согласно этому закону, коллекторы имеют право на:

1. Личные встречи с вами, по вопросу погашения вами просроченной задолженности;
2. Телефонные переговоры;
3. Телеграфные сообщения, смс сообщения, голосовые, передаваемые по сетям электросвязи;
4. Почтовые отправления по вашему месту регистрации или месту пребывания.

Как вы думаете, если вашим долгом всерьез заинтересовались коллекторы, они перестанут, вдруг, согласно вышеназванного лозунга, перестать интересоваться вами? Правильно, не перестанут, т.к. это их деньги. Только ленивый человек откажется от того, что можно вполне себе получить. Коллекторы ленивые? Нет. Глупые? Далеко нет.

Тогда почему они должны вдруг прекратить интересоваться вашими, точнее своими, деньгами? Явно не из-за рекламного лозунга юристов-зазывал. Но они все же прекратят контакты с вами. Знаете, почему? Потому что есть Закон о банкротстве! И в данном, конкретном случае, недобросовестные юристы-зазывалы опять приписывают себе в заслугу (впрочем, это их обычное занятие, вспомните лозунг – «Сохраним имущество за должником») то, что в Законе о банкротстве прописано черным по белому.

А именно, что с момента признания должника банкротом, прекращаются все исполнительные производства в отношении него. Все финансовые претензии, с этого момента, направляются в арбитражный суд и финансовому управляющему должника, в виде требования о включении в реестр требований кредиторов должника.

Ну а что же делать, спросите вы? Ответ есть, он опубликован в статье ниже, правдивый, впрочем, как и все ответы от наших арбитражных управляющих на этом ресурсе. Это даже не ответ, скорее совет, памятка, как вести себя с коллекторами, когда вами уже принято решение пройти процедуру банкротства.

Мы не будем здесь описывать процесс привлечения их к ответственности за не адекватное поведение в отношении Вас. Не будем рассказывать про запись (хотя бы аудио) всех переговоров с ними, на что они имеют право, а на что нет. Приняв решение о своем банкротстве, Вам это уже не важно. Гораздо важнее сохранить свои нервы. В данном случае, достаточно будет озвучить лишь несколько фраз, приведенных ниже, и далее заниматься своим делом – подготовкой к своей же процедуре банкротства.

Для многих людей общение с коллекторами является большой проблемой. На фоне психологического пресса возможны нервные срывы, развивается боязнь всего и вся, стрессы… Их звонки не прекращаются, возможны визиты лично к Вам, к Вашим соседям и т.д., и т.п.

Банкротство – защита от коллекторов

Пока Вас не признают банкротом, данная ситуация не изменится. Что им нужно отвечать, когда Вы уже обратились за помощью к арбитражному управляющему и начали процедуру банкротства? Спокойным голосом следует сказать несколько фраз: к сожалению, денег пока нет, ищу, стараюсь, как только найду, сразу же принесу вам, кризис.

Главное, не нужно  бояться коллекторов, физически они Вам ничего не сделают, прошли те времена.

Про предстоящее банкротство не обязательно им рассказывать, всему свое время. После признания Вас банкротом, звонки прекратит Ваш финансовый управляющий, отправив уведомление в организацию, от которой они работают, о том, что Вы банкрот, с предложением включаться в реестр требований кредиторов.

На самом деле, как ни странно, коллекторские агентства, организации, купившие Ваши долги, либо МФО не спешат включаться в реестр требований кредиторов должника, в надежде, что по окончании процедуры банкротства физического лица, последнего не освободят от выполнения дальнейших обязательств и они вновь смогут с чистой совестью требовать долг.

Но, как показывает практика, эта стратегия не работает. Должников арбитражные суды освобождают от долгов, и организации, с таким рвением пытавшиеся “выбить” с помощью коллекторов Ваш долг, остаются ни с чем.

Обращайтесь в АССОЦИАЦИЮ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ. Мы проведем вашу процедуру банкротства, и успешно завершим ее с полным освобождением вас от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Какие права имеют коллекторы и коллекторские службы?

Коллекторские службы стали неизменным спутником всех тех, кто имеет самые малейшие просрочки или уже сформировавшуюся задолженность. Их действия практически в каждом случае переходят грани разумного. Тех, кто был бы доволен, и равно у кого бы не осталось осадка от общения с коллекторами, наверняка не найдутся, и в обозримом будущем эта проблема совершенно точно не изменится.

Однако, для того чтобы иметь возможность противостоять беззаконной деятельности коллекторских агентств, нужно иметь самое важное – знание! Это и будет ваш самый верный и главный союзник в борьбе с противоправными действиями таких служб.

В теории нам необходимо будет разобрать их основные полномочия и понять, на что же в действительности способны эти вестники приходящих к нам проблем.

В результате многочисленного отрицательного опыта в общении с коллекторами и благодаря их откровенно безнравственным и незаконным методам работы, 3 июля 2016 года был принят Федеральный закон от № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также были внесены изменения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В этом нормативно правовом акте государство четко определило, какие цели преследует законодатель, что и отразилось на правах коллекторов.

По нормам Закона о коллекторах, их деятельность ограничили ясными и понятными рамками. Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации.

Также следует отметить, что при привлечении коллекторских агентств, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником способами, приведенными в законе. Не вправе кредитор привлекать одновременно двух и более коллекторских служб.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается проведение мероприятий коллекторскими службами со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом.

Кроме этого, недопустимым является проведение таких мероприятий в случае если должник является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, находится на излечении в стационарном лечебном учреждении, является инвалидом первой группы, является несовершеннолетним лицом.

Коллекторам не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные, нерабочие, праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.

Коллекторам разрешено общение с должниками посредством личных встреч не более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.

При непосредственном взаимодействии по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, фамилия, имя и отчество, либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Направление сообщений должнику законом также строго регламентировано: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени. Общее их число не должно превышать двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Как мы видим, перечень мероприятий для коллекторов довольно скуп, но это только лишь исходя из скупости предложенного изложения. На деле же, это все те же права, которыми коллекторы пользовались и ранее, но в данном случае они были пущены в правовую плоскость, с целью защиты положения должников.

К настоящему моменту положение должников несколько стабилизировалось, случаев откровенного произвола стало наблюдаться в разы меньше. Все реже в новостных сводках мы можем наблюдать за тем, как коллекторские службы нарушают установленные законом нормы.

Тому есть несколько причин. За контроль деятельности коллекторов стал отвечать собственный надзорный орган в лице ФССП, который вправе принимать самые жесткие меры к нарушителям. Правоохранительные органы также стали оперативно реагировать на противозаконные действия коллекторов. И в конце концов сама общественность стала более явно выявлять и реагировать на очаги самоуправства и освещать эти действия.

Вам же, дорогие читатели, мы также советуем не быть марионетками в руках кредиторов и их коллекторов. Не бойтесь реагировать на них, обжалуйте их действия, направляйте заявления в правоохранительные и надзорные органы, иначе вы станете невольным пособником в собственных несчастьях, ведь жить в таких условиях не только не правильно, но и невозможно.

Воспользуйтесь процедурой банкротства, и наши арбитражные управляющие оградят вас от этих сложностей и помогут в короткие сроки решить ваши долговые проблемы.

С уважением, Алексей Пантелеев. Эксперт по банкротству физических лиц.
Действующий член АССОЦИАЦИИ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ.