Банкротство при ипотеке – это сложный процесс, который требует основательного понимания закона и правил, связанных с этим положением. В связи с последними новостями о росте просрочек по ипотечным займам, все больше людей задаются вопросом: “Как объявить себя банкротом, если у меня есть ипотека?” В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос и помочь вам оценить все возможные варианты действий.
В последние дни все чаще идет речь о том, что в связи с общими экономическими потерями и ухудшением положения многих семей, кто-то не сможет выплатить кредиты и займы. В таком случае закон позволяет обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Ответ на вопрос, сможет ли это помочь сохранить дом от продажи, согласно залогу, зависит от многих факторов.
Содержание
Процедура банкротства при ипотеке в 2024 году
Узнаем, возможно ли банкротство с ипотекой у должника? Выгодно ли оно гражданину? Что необходимо учесть при подаче заявления на банкротство если жилье приобреталось с ипотекой?
Скажем сразу, вряд ли получение статуса банкрот в этом случае будет выгодно. Нужно все как следует обдумать и взвесить. Дело в том, что после признания должника банкротом, наступают необратимые последствия, связанные с реализацией его имущества. В первую очередь, это касается имущества, находящегося в залоге, таким как раз и является ипотечная квартира. Дело в том, что данное недвижимое имущество вам не принадлежит, вы им просто пользуетесь и сохранить ипотечное жилье в данном процессе не просто.
Все права на данный объект принадлежат вашему кредитору, т.е. банку, который вам выдал ипотеку. В ситуации, когда заемщик получает статус банкрот, банк включается в ваш реестр требований кредиторов, как залоговый. В определении арбитражного суда (АС) это будет отражено соответствующим образом. С этого момента начинается процесс реализации вашей, к примеру, ипотечной квартиры посредством электронных торгов (аукциона). После реализации данного имущества, деньги поступают в конкурсную массу должника.
Если вырученной от реализации имущества, находящегося в залоге у банка, суммы будет хватать для расчета с вашим взыскателем, то его требования будут погашены полностью. Если после расчета с одним взыскателем остались денежные средства, то расчеты продолжатся с остальными, включенными в реестр требований кредиторов должника. Но здесь есть один важный нюанс. Если вы располагаете еще одним объектом недвижимости, пригодным для проживания, то так оно и будет. Если же заложенное жилье является единственным, тогда, согласно закону, оставшиеся от его реализации денежные средства положены вам для покупки нового жилья. Если после расчетов с остальными взыскателями, включенными в реестр, остаются в конкурсной массе денежные средства, они передаются должнику перед завершением его банкротства при ипотеке.з л
В первую очередь, решение принимается на основании анализа доходов и расходов заемщика. Если имеется достаточно средств для оплаты задолженности, то банкротство объявлено не будет. Однако в случае, если доход минимален, в связи с этим долги не получается погасить, то закон позволяет оформить статус банкротства.
Следующий этап – оценка имущества заемщика. Если его стоимость позволяет покрыть долги перед кредитными организациями, то возможно заключение мирового соглашения. В ходе его проведения заемщик предлагает кредитной организации часть имущества в счет погашения долга.
При признании банкротом созаемщика или поручителя по ипотечному договору, наступают те же последствия, что и при банкротстве основного заемщика. В этом случае утверждения основного заемщика в том, что он не имеет к банкротству созаемщика/поручителя никакого отношения, а, напротив, исправно исполняет свои обязательства по ипотечному договору, в расчет АС и залоговым кредитором браться не будут.
В этом случае у основного заемщика есть только один выход по спасению своей ипотечной квартиры – срочно погасить всю ипотеку. После этого кредитор покинет реестр требований, а объект недвижимости перестанет быть в залоге.
При этом важно учесть, что иногда должник может стать признанным банкротом только после того, как он пройдет процедуру реструктуризации долгов. Это довольно старое трактование закона и ныне практически не действует.
Если же вы хотите отменить ипотечное соглашение или изменить условия оплаты, то обращение в суд будет необходимым шагом. Но прежде чем это сделать, следует обратиться за помощью к юристу или финансовому консультанту, который сможет оценить общую картину и предложить наиболее эффективные шаги чтобы сохранить квартиру.
Прежде чем инициировать процедуру банкротства, можно рассмотреть варианты продажи перед банкротством ипотечного жилья третьему лицу с разрешения кредитной организации. К такому варианту прибегают люди, которые имеют в наличии ипотечное жилье. Соответственно, продав которое, можно приобрести жилье подешевле и продолжить жить в нем. Но это возможно только после проведения переговоров с вашим залоговым кредитором и получения от него официального разрешение на данное действие.
По окончании процедуры банкротства по ипотеке, в которой было реализовано заложенное имущество, в данном случае ипотечная квартира, должник будет освобожден судом от всех дальнейших обязательств перед кредитными организациями, в том числе и перед залоговой. Даже при отсутствии факта полного погашения требований.
Узнайте больше о банкротстве физических лиц!
Вы физлицо? Не можете выплачивать по кредитам, уже накопились задолженности? Не доверяйте свои финансовые проблемы юристам! По сути, их интересует только личная выгода, а не капитал клиентов. Обратитесь к специалистам, чтобы узнать подробности о процедуре несостоятельности физ. лиц. Рассмотрите законные способы избежать сложностей с взысканием долгов и оформлением банкротства согласно закону о банкротстве 127-фз. Получите от нас всю информацию о сроках, схемах, предполагаемых затратах, а также план действий по порядку. Воспользуйтесь помощью арбитражных управляющих, действующих строго по российскому законодательству! Это означает, что ваши дела находятся в надёжных руках и шансы на успех очень высоки. Сохраните вашу собственность!
Банкротство и ипотека: в каких случаях ипотечную квартиру не заберут?
В последнее время вопросы, связанные с банкротством физических лиц с ипотекой и сохранением их единственного жилья, становятся все более актуальными. В этой связи был разработан новый законопроект, который открывает новые возможности для граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Рассмотрим ключевые аспекты этого законопроекта:
- Мирное урегулирование и реструктуризация долга: Нововведения позволяют заемщику сохранить свое единственное ипотечное жилье в случае банкротства, если будет достигнуто мировое соглашение с кредитором или разработан план реструктуризации задолженности.
- Судебная процедура: В ходе судебного разбирательства могут быть приняты меры по реструктуризации задолженности, списанию долгов после продажи имущества заемщика, или же может быть осуществлено мирное урегулирование вопросов с кредиторами.
- Право на новую ипотеку после банкротства: Закон предусматривает, что после того как гражданин проходит банкротство гражданин может вновь обратиться за получением ипотеки, не сталкиваясь с дискриминацией со стороны банков.
Процесс признания гражданина банкротом включает несколько шагов:
- Обращение кредитора: Кредитор может обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании банкротом своего должника.
- Подача документов: Должник, либо кредитор должен подать соответствующие документы и заявление в арбитражный суд для инициации процесса.
- Участие финансового управляющего: Для рассмотрения дела о банкротстве необходимо участие ФУ, услуги которого оплачиваются заранее.
Особенности сохранения жилья, купленного в ипотеку
- Собственность на время судебного разбирательства: Заемщик остается собственником недвижимости на время судебного разбирательства и до погашения ипотеки после реструктуризации.
- Мировое соглашение: Если недвижимость находится в ипотеке, гражданин имеет возможность сохранить ее, заключив мировое соглашение с кредитором.
Важно помнить
- После признания должника банкротом и списания долгов, закон накладывает ряд ограничений на получение новых кредитов или ипотек.
- Признание должника банкротом возможно также в случае длительного непогашения платежей за услуги ЖКХ, налогов, штрафов и других денежных обязательств.
Новый законопроект создает условия для того, чтобы люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могли не только избежать потери единственного жилья, но и получить шанс на финансовое оздоровление.
Ипотека после признания гражданина банкротом
Ипотека после банкротства, есть ли возможность? Разбираемся вместе. После прохождения процедуры банкротства, вчерашний должник, а ныне свободный от долгов гражданин, вправе обращаться в банки за ипотечным кредитом. Но обязательно перед этим указать на факт своего банкротства в предыдущие пять лет. Как показывает практика, граждане, прошедшие процедуру банкротства, совершенно спокойно вновь берут ипотеку – ипотечные кредиты у банков.
У банков в этом случае немного вопросов к гражданину, касаемо его добросовестности и платежеспособности. Дело в том, что ипотека для банка исключает практически полностью все риски. Ну, во-первых, имущество застраховано, и, как указано выше, находится полностью под контролем у залогового кредитора. А во-вторых, человек, единожды пройдя процедуру банкротства, взяв после этого ипотечный кредит, навряд ли станет рисковать ипотечным жильем, а напротив, направит все силы на погашение ипотечного кредита в своей «новой жизни».
В любом случае, каждый случай индивидуален и требует тщательного анализа. Следите за новостями на эту тему и изучайте процесс банкротства, чтобы быть в курсе всех новых изменений и возможностей.
