В связи с просрочками по ипотечному кредиту, заемщика может ожидать неприятная новость – его единственное жилье могут забрать за долги, а могут и не забрать. Подробнее об этом – ниже.
Компании-кредиторы имеют право, в соответствии с федеральным законодательством и условиями залога, обратиться в суд с заявлением о признании заемщика банкротом.
В последние годы в новостях все чаще можно было услышать о том, что человека признали банкротом и отобрали его единственное жилье из-за долгов. До недавнего времени, точнее до 08 августа 2024 года, это являлось частью процесса банкротства, который включает в себя продажу имущества должника для погашения его задолженности.
Правила этого процесса установлены на законодательном уровне. Согласно нему, недвижимость, которая является единственным местом проживания должника и его семьи, не подлежит включению в конкурсную массу. Однако, не все так просто.
Важно учитывать, что дом или квартира, которые являются единственным местом проживания, могут быть проданы только в том случае, если они являются роскошными.
Следует отметить, что закон предусматривает защиту интересов не только должника, но и кредиторов. Но даже учитывая это, если размер долгов значительно превышает стоимость имущества, то продажа единственного жилья не может быть единственным способом вернуть деньги кредиторам. Разрешая продавать единственное жилье, законом особо подчеркнуто, что это не должно являться какой-то карательной мерой, шантажом. Здесь должен присутствовать исключительно рациональный подход, т.е., другими словами, обязательства должника перед своими кредиторами в следствии этого должны погашаться в максимальном размере, а не на какую-то незначительную часть.
В любом случае, решение о продаже единственного жилья принимает суд, исходя из всех обстоятельств дела. Он должен учесть все факты и обстоятельства, включая социальный статус должника, наличие у него семьи, иждивенцев и возможность обеспечить последних замещающим жильем, после реализации текущего, разумеется, за счет денежных средств, полученных от реализации, как вы уже поняли, роскошного жилья.
При этом, заемщик всегда имеет возможность заключить с кредиторами мировое соглашение. Такой вариант будет особенно актуальным для того, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями и не собирается доводить дело до кардинальных действий со стороны кредиторов.
В случае продажи жилья, вырученные средства пойдут на погашение оставшихся долгов, включая проценты и пени. Если после продажи останутся дополнительные средства, они перечисляются на счет заемщика.
Таким образом, стать банкротом и потерять единственное жилье – это не всегда одно и то же. Важно знать свои права и возможности, а также понимать все риски и последствия такого шага.
Могут ли забрать единственное жилье за долги? Реальная история!
Единственное жилье в процедуре банкротства должника находится под защитой Конституции РФ. Но при этом, не так давно произошла одна существенная поправка. Все началось с процедуры банкротства Поторочина Аркадия, проходившей в Арбитражном суде Свердловской области с мая 2018 года. На тот момент должник проживал один в пятикомнатной квартире общей площадью 147 кв. м. в г. Екатеринбурге, на ул. Мичурина, отказывался производить расчеты со своими кредиторами до и во время процедуры своей несостоятельности.
Здесь-то его кредиторы и начали кампанию, направленную на лишение иммунитета, коим обладало его единственное жилье. Если бы А. Поторочин на тот момент проживал в какой-нибудь однушке, на худой конец в небольшой двухкомнатной квартире, ничего бы этого не случилось. Но здесь нашла коса на камень. Слишком большие были его жилые квадратные метры для одного проживающего в них. Именно на этом и было построено обращение кредиторов в арбитражный суд, с призывом принять справедливый, но на тот момент не законный, судебный акт, посредством которого было бы наложено взыскание на единственное жилье.
Дело дошло до Конституционного суда РФ, которым и было принято решение продать с торгов роскошное жилье должника, а взамен, в том же районе предоставить последнему скромное жилое помещение, разницу же от стоимости распределить между кредиторами должника. К слову сказать, жилье должнику было предоставлено в г. Екатеринбурге на ул. Гурзуфской – однокомнатная квартира.
Консультация с финансовым управляющим
Хотите узнать сколько стоит банкротство физ лица, дорого или дешево? Мы ответим на любые вопросы – об обязательных расходах (платежах), имуществе, сопровождении, долгах и кредитах
Реализация единственного жилья в процедуре банкротства
С тех пор много воды не утекло, напротив, в водовороте событий стали оказываться все новые истории с реализацией единственного жилья в рамках процедуры банкротства. Во всех этих случаях, должникам кредиторы предоставляли более дешевое жилье в том же районе, а разница всегда шла на погашение требований кредиторов.
Данными историями уже пестрят судебные акты арбитражных судов во многих регионах Российской Федерации, и их количество неизменно растет. Но абсолютно точно можно утверждать, что в любом случае, вопросом защиты от реализации единственного жилья нужно заниматься должнику и его финансовому управляющему. Одного желания кредиторов продать единственное жилье должника, здесь недостаточно.
Каждый отдельно взятый случай всегда требует досконального изучения. Дело в том, что «под общую гребенку», порою, могут попасть и законопослушные граждане, обычные семьи, проживающие, скажем, со своими несовершеннолетними детьми в небольшой трехкомнатной квартире, с «легкой руки» кредиторов рискующие переехать в двухкомнатную. В каждом конкретном случае, при появлении соответствующих рисков, мы призываем должников немедленно реагировать и не допускать сгущения туч над своим единственным жильем.
Не скажем, что реализация единственного жилья в процедуре банкротства стала обыденностью. Нет, отнюдь, но риски появились. Но вместе с этим можно подвести и своеобразный итог. Если у должника на иждивении имеются несовершеннолетние дети, супруга, в этом случае довольно мал риск изъятия единственного жилья в процедуре банкротства, взамен какой-нибудь «однушки». Если же должник проживает один в роскошном жилье, здесь, напротив, при желании кредиторов, роскошное жилье должника вполне может превратиться во вполне рядовую однокомнатную квартиру.
Данное повествование интересно в первую очередь тем, что здесь указан так называемый первоисточник, та точка отсчета, с которой началась практика изъятия единственного жилья в процедуре банкротства физического лица. После этого было много судебных заседаний, посвященных реализации единственного жилья в процедурах банкротства в судах всех юрисдикций, начиная с арбитражных судов и заканчивая Верховным и Конституционным. Каждый отдельно взятый случай при этом, достаточно внимательно рассматривается системой арбитражных судов Российской Федерации.
И только в отдельно взятых ситуациях, суды встают на сторону кредиторов в этом вопросе, когда происходит очевидное злоупотребление своим правом со стороны должников. И, напротив, встают на защиту должника, если в отдельно взятом случае, кредиторы явно пытаются «притянуть за уши» соответствующую судебную практику, дабы пустить с молотка единственное жилье законопослушного гражданина.
Еще одна история – Как должник едва не лишился единственного жилья
В любом случае, перед тем, как начать свою процедуру банкротства, обращайтесь в Ассоциацию арбитражных управляющих. Здесь вы получите всеобъемлющую консультацию по своей проблеме, и получите объективную оценку, с путями выхода из своей не легкой ситуации. Бесплатно, разумеется.
С уважением, Олег Двойнов, арбитражный управляющий с 2010 года.
Про ипотечное банкротство
Как написать заявление и какие документы нужны?
Отзывы о нашей компании
