Банкротство физических лиц

Как происходит весь этот процесс?

Что это? Какое оказывает влияние на финансовое состояние должника? Кому выгодно больше всего? Что под собой подразумевает?

Банкротство физлиц подразумевает под собой две процедуры. Первая, это – реструктуризация долгов гражданина, вторая – реализация имущества должника.

Реструктуризация долгов гражданина (не путать с рефинансированием, которое предлагают банки, с целью «облегчить» кредитное бремя должника) выгодна в первую очередь тем, что на всем протяжении данной процедуры прекращается начисление пеней и процентов на всю сумму кредиторской задолженности, имеется возможность договориться с кредиторами о выплате последним в течение трех лет всей задолженности, согласно принятому на собрании кредиторов плану реструктуризации долгов гражданина, и утвержденному арбитражным судом. Эта процедура выгодна в первую очередь тем, у кого стоимость имущества превышает его кредиторскую задолженность, имеются обязательства перед банками в виде ипотеки и другого залогового имущества. Но заходя в процедуру реструктуризации долгов гражданина, следует знать, что малейшая просрочка платежа, согласно плану реструктуризации, приведет к следующей процедуре банкротства – "Реализация имущества должника". Также к реализации имущества приведет отсутствие плана реструктуризации, не принятие его собранием кредиторов, либо не утверждение данного плана арбитражным судом. Причин для этого много. Это и отсутствие инициативы со стороны должника, это и не знание должником всех тонкостей процедуры, слепая вера должника в юристов, а главная причина – отсутствие заработной платы должника, гарантирующей исполнение плана реструктуризации на момент введения процедуры, а также на момент утверждения плана реструктуризации арбитражным судом.

Реализация имущества должника – процедура банкротства, в которой, собственно, и реализуется все движимое и недвижимое имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов обихода, а также всего того, что исключается из конкурсной массы соответствующим определением арбитражного суда по ходатайству должника. В этот список еще можно отнести имущество, жизненно необходимое должнику, а именно: призы, гос. награды, которыми награжден должник, используемый для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, пчелы и т.д., включая строения, необходимые для их существования. Также не подлежат реализации семена для грядущей посевной, топливо для приготовления пищи и т.д. и т.п., в общем вполне конкретный минимум, необходимый человеку для жизни (ГПК РФ Статья 446). В конкурсную массу же включается имущество, подлежащее реализации, это, так называемые излишки, в виде земельных участков, автомобилей, драгоценностей, спецтехники, водных видов транспорта, предметы роскоши. Заработная плата должника также включается в конкурсную массу, за исключением ежемесячного прожиточного минимума, положенного любому гражданину нашей страны по закону.
Выгодна данная процедура тем, у кого имущества минимум, оно не дорогостоящее или вовсе отсутствует, а долги, напротив, значительно превышают стоимость данного имущества.

Так кто же все-таки занимается банкротством физических лиц?

Вначале данного повествования хотелось бы сразу дать ответ на этот вполне конкретный вопрос, – этим занимаются исключительно и только арбитражные управляющие, то есть финансовые управляющие (так мы именуемся во всех официальных процедурах, связанных с несостоятельностью физических лиц).

А теперь представьте себе следующую ситуацию. Вы приболели и направились в поликлинику на прием к врачу. И вот, когда вы уже отчетливо видите кабинет врача перед собой, и вам остается сделать один единственный шаг до заветной двери, вас хватает за руку уборщица и говорит следующие слова, при этом ласково глядя вам в лицо: - «не ходите туда, вам это не нужно, заплатите за прием у врача мне и идите спокойно к себе домой, я все устрою…» Вы платите уборщице деньги, принимаете ее слова на веру и возвращаетесь к себе домой в полной уверенности, что все у вас теперь будет хорошо. Но ваша болезнь и не подумала отступить, она начала прогрессировать, вот только никого, кроме вас, это уже не волнует. Уборщице вы стали не интересны, она уже получила от вас то, что хотела, и теперь у нее новый объект «охоты», ну а до вашего врача вы так и не дошли, соответственно, он и не в курсе, что у вас проблемы со здоровьем.

Не ищите встречи с уборщицей, обращайтесь напрямую к врачу, в этом случае вами будет с самого начала заниматься тот, кто и должен это делать в силу своей профессии.

Вы и представить себе не можете, как нам больно смотреть на лица людей, повстречавшихся с «уборщицей» энное количество времени назад, и обратившихся к нам, когда «болезнь» уже запущена настолько, что порой поправить что-то уже невозможно. Ладно, если люди просто потеряли на этом «мероприятии» огромные деньги (посредством договора на оказание «юридических услуг», в котором главная ваша обязанность — платить большие деньги, при этом другая сторона практически ничего не делает), но зачастую бывает так, что, наслушавшись некомпетентных "специалистов", они предпринимают действия, которые ни в коем случае нельзя предпринимать до процесса несостоятельности. Эта так называемая медвежья услуга перечеркивает напрочь положительный результат по итогу вашей процедуры несостоятельности, которая, на минуточку, еще и не начиналась.

Сколько длится процедура?

Любая из вышеназванных процедур длится шесть месяцев, и может продлеваться арбитражным судом, если не все мероприятия, согласно Закону, проведены.

Кому и когда выгодно списать долги через банкротство?

Как мы видим, обе процедуры выгодны, в первую очередь должнику, при условии, что он грамотно подходит к этому, не доверяет подготовку юристам, прочим представителям, дабы не совершить роковую ошибку, которую исправлять потом придется финансовому управляющему. Вы спросите: – «почему не нужно доверять подготовку юристам?». Мы ответим, во избежание разочарования в дальнейшем по итогам всей кампании. Главное, перед подготовкой к процедуре банкротства, обратиться к арбитражному управляющему, этим вы обезопасите себя от мошенников, «сосущих» деньги из без того уже не богатых людей, от недобросовестных юристов, да и от юристов в принципе, которые понятия не имеют, как это все проводится, зато очень хорошо понимают, как посредством рекламных кампаний вытянуть деньги у доверчивых граждан.

Последствия прохождения процедуры несостоятельности для уже бывшего должника:

Последствия не катастрофичные, это:

а) необходимость в течение пяти лет после окончания процедуры указывать на данный факт при обращении в банки с целью получения кредита;

б) в течение последующих пяти лет вы не сможете повторно подать заявление о своем банкротстве;

в) в течение трех лет, после окончания процедуры, вы не сможете принимать участие в руководстве юридическим лицом, проще сказать не сможете быть директором и/или учредителем. Полный перечень ограничений вы можете узнать в разделе "Последствия банкротства физических лиц".

Какие долги не подлежат списанию?

Существуют долги, которые не подлежат списанию. К ним относятся:

• алименты
• компенсация морального вреда
• обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.
• сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности).

Все требования из списка могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

Каждая процедура строго индивидуальна. Только четко выверенные действия вашего финансового управляющего приведут к положительному результату, который удовлетворит вас. Самые главные этапы:

1. Консультация опытного арбитражного управляющего, который работает с 2015 именно с делами по банкротству физ. лиц;
2. Сбор необходимых документов для подачи заявления в арбитражный суд;
3. Перед подачей в арбитражный суд заявления и документов, необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и перевести на депозитный счет арбитражного суда 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему;
4. Арбитражный суд принимает заявление с пакетом документов, присваивает номер дела и назначается судья;
5. На судебном заседании судья проверяет обоснованность подачи должником заявления о признании последнего несостоятельным, принимает решение о признании должника банкротом, либо определение о введении процедуры банкротства – "Реструктуризация долгов гражданина", и назначает финансового управляющего;
6. Финансовый управляющий начинает выполнять свои обязанности.

Подробная инструкция по банкротству на 2021 год.

Отзывы людей, прошедших процедуру банкротства физического лица

Андрей М

Огромное спасибо арбитражному управляющему из данной ассоциации. Решившись на банкротство, я обратился в юридическую компанию. В первую очередь мне озвучили цену, и не маленькую. Спустя некоторое время, накопив нужную сумму и собрав нужные документы они принялись за заявление. Подали его только через месяц, За это время я доплачивал им за различные услуги, которые, впрочем, оказались ненужными. Еще через два месяца ожиданий состоялось судебное заседание и меня признали банкротом. Вроде все хорошо, но впереди еще предстояла работа финансового управляющего по реализации имущества. Представители мои на последующие заседания не являлись, и поэтому я остался совершенно без средств, хотя должен был получать МРОТ на себя и детей. Юрист мой строго настаивал не общаться с финансовым управляющим, заверяя что мне от этого будет только хуже. Спустя несколько дней после очередного заседания мне позвонил мой управляющий, который искал со мной связи третий месяц. Он разъяснил мне все детали дела, расставил все на свои места. С этого момента управляющий стал вплотную работать по моему делу и оно сдвинулось с мертвой точки, которую поставили работники юридической конторы. Я начал получать причитающиеся мне по закону деньги, был назначен аукцион, все четко и в срок. Я больше не общался с работниками той юр. конторы, и больше не заплатил ни рубля. Спустя некоторое время после реализации было назначено последнее заседание, и меня освободили от обязательств по выплате долгов! Не знаю что было бы, если бы со мной не связался мой финансовый управляющий. Огромное спасибо вашей ассоциации арбитражных управляющих за работу и честность.

Олег

Приветствую. К сожалению, со мной произошла довольна распространенная история. Нашёл и доверил, заниматься своей процедурой банкротства одному, так называемому, адвокату, я попал в неприятнейшую ситуацию. Оплачивая адвокату ежемесячно довольно приличную сумму денег, на вопрос-как обстоят дела, я слышал в ответ заверения, что все хорошо и скоро завершение. При этом я видел, что адвокат, как мой представитель не явился в необходимый день на судебное заседание. И на мой вопрос почему так, уверял меня, что так нужно. Но завершение произошло только тогда, когда со мной на связь вышел мой финансовый управляющий, который на протяжении шести месяцев тщетно пытался в материалах дела в Арбитражном суде найти мои контактные данные. И только приехав, наконец, ко мне домой и оставив свой номер телефона для связи, я начал понимать, что не все так прекрасно, как мне рассказывает мой «адвокат». После встречи с финансовым управляющим выяснилось, что ни одного документа от моего адвоката он не получал, а напротив, посредством телефонных разговоров с моим представителем, получал от нее заверения, что должник сам не передает документы и информацию об имуществе, хотя весь пакет документов, запрашиваемый адвокатом, я ей передал сразу. В итоге, после общения с финансовым управляющим, я отозвал доверенность на своего представителя, и дело пошло. Сначала были исправлены ошибки, допущенные «адвокатом», далее процедура моего банкротства завершилась полным освобождением от долгов. Надеюсь, мой отзыв поможет людям принять правильное решение, кому можно доверять, а кому категорически не следует.

Посмотреть все отзывы