Процедура банкротства физических лиц. Вся информация о банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физического лица в 2022
- Что такое банкротство физических лиц?
- Кто занимается банкротством физических лиц?
- Кто может инициировать процедуру банкротства физлица?
- Что происходит с началом процедуры несостоятельности?
- Что происходит по окончанию процедуры банкротства физических лиц
- Как происходит весь процесс по банкротству физических лиц??
- Реструктуризация — процедура при банкротстве физического лица. Плюсы и минусы?
- Реализация имущества — процедура при банкротстве физического лица. Плюсы и минусы.
- Сколько длится процедура банкротства физического лица?
- Кому и когда выгодно списать долги через банкротство?
- Какие долги не подлежат списанию?
- Банкротство физических лиц в Москве и Московской области
Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физического лица — это признанная арбитражным судом несостоятельность гражданина. Процесс стал возможным благодаря поправкам, внесенным в Закон о банкротстве 1 октября 2015 года в виде Главы Х, посвященной как раз этому вопросу.
Банкротство физических лиц — это прекрасная возможность освободиться от финансовых обязательств перед кредиторами, проще говоря, списать долги.
Кто занимается банкротством физических лиц?
Вначале данного повествования хотелось бы сразу дать ответ на этот вполне конкретный вопрос, — этим занимаются исключительно и только арбитражные управляющие, то есть финансовые (так мы именуемся во всех процедурах несостоятельности физических лиц).
Финансовый управляющий следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения (сделки).
Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица?
Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).
Инициаторами или заявителями этой процедуры, если мы говорим о банкротстве физических лиц, могут выступать:
- сам должник (заемщик) самостоятельно или его представитель;
- кредитор;
- контролирующие органы, если есть задолженности по обязательным взносам.
Чтобы оформить процедуру банкротства физического лица, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации и соответствовать нескольким требованиям, чтобы суд счел целесообразным инициировать процедуру.
Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Закон разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.
Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.
В случае превышения задолженности 500 тысяч рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.
Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.
Что происходит с началом процедуры оформления банкротства физических лиц?
С момента введения арбитражным судом процедуры банкротства – «Реализация имущества должника», прекращаются все исполнительные производства в отношении должника, снимаются все ограничения, наложенные судебными и иными органами ранее, все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Должник имеет право на получение одного прожиточного минимума ежемесячно на протяжении всего процесса в денежном эквиваленте, при условии, что он имеет официальный доход. Далее по ситуации, если на иждивении у должника имеются несовершеннолетние дети, соответственно, будет выделен ежемесячный прожиточный минимум на них тоже.
Готовим заявление о признании несостоятельности физического лица:
Образец заявления на банкротство гражданина в Арбитражный суд (42.8 КБ)
В заявлении необходимо указать:
- причины банкротства;
- трудовой статус;
- семейный статус, наличие иждивенцев;
- количество и объем задолженностей, их расшифровку;
- список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
- опись имущества, которое принадлежит вам;
- СРО, из которого назначает финансового управляющего.
Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ . Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.
Если для исполнения финансовым исполняющим своих обязанностей потребуется привлечение других лиц (оценщик или другие), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.
Оплачиваем взносы, которые должны быть уплачены до подачи заявления:
- 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
- 300 рублей госпошлины.
Список документов:
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- данные о счетах и банковских картах;
- сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
- личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
- другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
- документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.
Закон предусматривает перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.
Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.
Что происходит по окончанию процедуры банкротства физических лиц?
По завершению процедуры банкротства, при добросовестном отношении должника к самой процедуре, при содействии финансовому управляющему, и, напротив, отсутствии препятствий со стороны должника в деятельность своего финансового управляющего, арбитражный суд, после соответствующего ходатайства со стороны финансового управляющего, освободит должника от всех обязательств перед кредиторами, независимо от того, заявились последние в реестр требований кредиторов должника во время процедуры или нет.
Отнеситесь к запуску процедуры банкротства с нужным внимаем, чтобы проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть как свои положительные моменты, так и отрицательные.
Из положительных можно выделить:
- перестает расти задолженность перед кредиторами, а штрафы и неустойки замораживаются,
- исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
- в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
- есть возможность сохранить свою платежеспособность.
Отрицательные моменты признания физического лица банкротом:
- В течение следующих 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
- На протяжении 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
- В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
- В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.
В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Это вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.
Как вы могли заметить преимуществ от банкротства физического лица больше, чем минусов. Мы сделаем количество плюсов значительнее больше.
Как происходит весь процесс по банкротству физических лиц?
Существуют две процедуры при банкротстве физических лиц. Реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура для должника, вводится сроком на шесть месяцев с возможностью последующего продления, в которой будет рассматриваться вопрос о возможности погашения должником всех требований перед своими кредиторами в течение последующих трех лет.
Несмотря на то, что это процедура банкротства, должник арбитражным судом не признается банкротом. Главное условие введения данной процедуры в отношении должника – наличие у последнего подтвержденного, официального и постоянного дохода.
Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами. Также вводится сроком на шесть месяцев, с возможностью дальнейшего продления арбитражным судом. Продление арбитражным судом обеих процедур банкротства происходит почти всегда по одной причине – не все мероприятия, согласно Закону о банкротстве, финансовым управляющим должника проведены.
Например, торги по реализации имущества должника не окончены, не все ответы получены управляющим от регистрирующих органов и так далее.
Что происходит с началом процедуры оформления банкротства физлиц?
С момента введения арбитражным судом процедуры банкротства – «Реализация имущества должника», прекращаются все исполнительные производства в отношении должника, снимаются все ограничения, наложенные судебными и иными органами ранее, все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Должник имеет право на получение одного прожиточного минимума ежемесячно на протяжении всего процесса в денежном эквиваленте, при условии, что он имеет официальный доход. Далее по ситуации, если на иждивении у должника имеются несовершеннолетние дети, соответственно, будет выделен ежемесячный прожиточный минимум на них тоже.
Что происходит по окончанию процедуры банкротства физических лиц?
По завершению процедуры банкротства, при добросовестном отношении должника к самой процедуре, при содействии финансовому управляющему, и, напротив, отсутствии препятствий со стороны должника в деятельность своего финансового управляющего, арбитражный суд, после соответствующего ходатайства со стороны финансового управляющего, освободит должника от всех обязательств перед кредиторами, независимо от того, заявились последние в реестр требований кредиторов должника во время процедуры или нет.
Как происходит весь процесс по банкротству физических лиц?
Существуют две процедуры при банкротстве физических лиц. Реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура для должника, вводится сроком на шесть месяцев с возможностью последующего продления, в которой будет рассматриваться вопрос о возможности погашения должником всех требований перед своими кредиторами в течение последующих трех лет.
Несмотря на то, что это процедура банкротства, должник арбитражным судом не признается банкротом. Главное условие введения данной процедуры в отношении должника – наличие у последнего подтвержденного, официального и постоянного дохода.
Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами. Также вводится сроком на шесть месяцев, с возможностью дальнейшего продления арбитражным судом. Продление арбитражным судом обеих процедур банкротства происходит почти всегда по одной причине – не все мероприятия, согласно Закону о банкротстве, финансовым управляющим должника проведены.
Например, торги по реализации имущества должника не окончены, не все ответы получены управляющим от регистрирующих органов и так далее.
Реструктуризация — процедура при банкротстве физического лица. Плюсы и минусы.
Реструктуризация долгов гражданина (не путать с рефинансированием, которое предлагают банки, с целью «облегчить» кредитное бремя должника) выгодна в первую очередь тем, что на всем протяжении процедуры банкротства физического лица прекращается начисление пеней и процентов на всю сумму кредиторской задолженности, имеется возможность договориться с кредиторами о выплате последним в течение трех лет всей задолженности, согласно принятому на собрании кредиторов плану реструктуризации долгов гражданина, и утвержденному арбитражным судом.
Эта процедура выгодна в первую очередь тем, у кого стоимость имущества превышает его кредиторскую задолженность, имеются обязательства перед банками в виде ипотеки и другого залогового имущества.
Но заходя в процедуру реструктуризации долгов гражданина, следует знать, что малейшая просрочка платежа, согласно плану реструктуризации, приведет к следующей процедуре банкротства – «Реализация имущества должника».
Также к реализации имущества приведет отсутствие плана реструктуризации, не принятие его собранием кредиторов, либо не утверждение данного плана арбитражным судом.
Причин для этого много.
Это и отсутствие инициативы со стороны должника, это и не знание должником всех тонкостей процедуры, слепая вера должника в юристов, а главная причина – отсутствие достаточного официального дохода должника, гарантирующего исполнение плана реструктуризации на момент введения процедуры, а также на момент утверждения плана реструктуризации арбитражным судом.
Плюсы:
- должник не признается банкротом;
- должник может урегулировать споры с кредиторами при нескольких обязательных условиях: составление плана реструктуризации, включающего в себя график платежей, подписание данного плана сторонами и утверждение арбитражным судом в ближайшие 3 года;
- должник может сохранить свое имущество.
Минусы:
Реструктуризация долгов применима не ко всем должникам.
Гражданин должен отвечать ряду требований:
• у должника должен быть стабильный доход;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за преднамеренное или фиктивное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Реализация имущества — процедура при банкротстве физического лица. Плюсы и минусы.
Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами.
Реализация имущества должника – процедура банкротства, в которой, собственно, и реализуется все движимое и недвижимое имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов обихода, а также всего того, что исключается из конкурсной массы соответствующим определением арбитражного суда по ходатайству должника.
В этот список еще можно отнести имущество, жизненно необходимое должнику, а именно: призы, гос. награды, которыми награжден должник, используемый для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, пчелы и т.д., включая строения, необходимые для их существования.
Также не подлежат реализации семена для грядущей посевной, топливо для приготовления пищи и т.д. и т.п., в общем вполне конкретный минимум, необходимый человеку для жизни (ГПК РФ Статья 446). В конкурсную массу же включается имущество, подлежащее реализации, это, так называемые излишки, в виде земельных участков, автомобилей, драгоценностей, спецтехники, водных видов транспорта, предметы роскоши.
Заработная плата также включается в конкурсную массу, за исключением ежемесячного прожиточного минимума, положенного любому гражданину нашей страны по закону.
Выгодна данная процедура тем, у кого имущества минимум, оно не дорогостоящее или вовсе отсутствует, а долги, напротив, значительно превышают стоимость данного имущества.
Реализация данного процесса также включает в себя ряд условий:
- первое и основное, должник в заявлении, поданным в арбитражный суд, просит признать себя банкротом и ввести соответствующую процедуру несостоятельности;
- не соответствие требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (гражданин не имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов);
- не представлен план реструктуризации долгов гражданина (ст.213.12 Закона о банкротстве);
- собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.17 Закона о банкротстве);
- арбитражным судом отказано в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.18 Закона о банкротстве);
- арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.23 Закона о банкротстве).
Также между должником и кредиторами на любой стадии процедуры банкротства, в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами, может быть заключено мировое соглашение.
Самый главный плюс заключается в том, что по итогам процедуры банкротства, должник освобождается от исполнения требований кредиторов, начинает новую жизнь без долгов.
В связи с этим, вчерашнего должника уже не будут беспокоить судебные приставы по прошлым исполнительным производствам. Остальные плюсы зависят исключительно от человека, начавшего с нашей помощью новую, свободную от вчерашних долгов жизнь.
Что касается минусов, которые могут присутствовать в жизни вчерашнего должника после процедуры банкротства, и успешного списания арбитражным судом всей его кредиторской задолженности, то их нет. Есть последствия, которые и минусами то назвать сложно. Они не то чтобы минимальные, скорее незначительные.
Первое, при обращении в ближайшие пять лет вашей уже свободной жизни в кредитные организации (банки) по вопросу взятия нового кредита, вам необходимо будет указывать на факт вашего банкротства в прошлом.
Второе, вы не сможете в течение трех лет, после прохождения процедуры несостоятельности, занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, т.е. быть директором, либо учредителем.
Третье, то же самое, только применимо к страховым организациям, негосударственному пенсионному фонду, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевому инвестиционному фонду, микрофинансовым компаниям. Здесь срок ограничений составит пять лет.
Четвертое, в течение последующих десяти лет, вы не сможете руководить и принимать участие в руководстве кредитными организациями, т.е. банками.
С 2015 ГОДА МЫ СПИСАЛИ ДОЛГИ БОЛЕЕ, ЧЕМ НА 8,2 МЛРД. РУБЛЕЙ
Сколько длится процедура банкротства физического лица?
Как уже указывалось ранее, любая из вышеназванных процедур включает в себя нескольких этапов и длится шесть месяцев, и может продлеваться арбитражным судом, если не все мероприятия, согласно Закону, проведены. Юридически же, процедура банкротства физического лица начинается с момента подачи должником заявления в арбитражный суд о признании его банкротом.
На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и обстоятельства или причины.
Кому и когда выгодно списать долги через банкротство физических лиц?
Как мы видим, обе процедуры выгодны, в первую очередь должнику, при условии, что он грамотно подходит к этому, не доверяет подготовку юристам, прочим представителям, дабы не совершить роковую ошибку, которую исправлять потом придется финансовому управляющему.
Вы спросите: – «Почему не нужно доверять подготовку юристам?».
Мы ответим, во избежание разочарования в дальнейшем по итогам всей кампании.
Главное, перед подготовкой к процедуре банкротства, обратиться к арбитражному управляющему, этим вы обезопасите себя от мошенников, «сосущих» деньги из без того уже не богатых людей, от недобросовестных юристов. Да и от юристов, в принципе, которые понятия не имеют, как это все проводится, зато очень хорошо понимают, как посредством рекламных кампаний вытянуть деньги у доверчивых граждан.
Какие долги не подлежат списанию?
Существуют долги, которые не подлежат списанию задолженности. К ним относятся:
- алименты;
- компенсация морального вреда;
- обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения;
- сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности).
Все требования из списка могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.
В 2020 году нашей Ассоциацией арбитражных управляющих списано долгов более, чем на 1 миллиард рублей. Подлежат списанию в 2022 году более 720 миллионов рублей в 407 текущих процедурах банкротства физ. лиц.
Банкротство физических лиц в Москве и Московской области
Лица, которые имеют постоянную или временную регистрацию в г. Москве и Московской области, имеют возможность пройти процедуру банкротства в г. Москве. Дело в том, что арбитражные суды обоих регионов находятся не далеко друг от друга. Арбитражный суд города Москвы находится по адресу: 115191 г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17, метро Тульская. Арбитражный суд Московской области находится по адресу: 107053 г. Москва, пр-т Академика Сахарова, д. 18, метро Комсомольская.
Оформление банкротства физического лица в Москве и Московской области не отличается ничем. Собственно, как и ведение нашими арбитражными управляющими процедур банкротства физических лиц в других регионах Российской Федерации.
Банкротство физических лиц в реалиях современного мира
Последние события, происходящие в мире, пагубно отразились на материальном положении многих людей, и Россия не является исключением. Это несколько увеличило число обращений в суды, в том числе по делам банкротства физических лиц. Учитывая даже то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения. В результате этого количество отложенных дел ежедневно растет.
На сегодняшний момент опубликован Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», который вступил в силу с 1 сентября 2020 года.
Для подачи заявления об инициировании процесса внесудебного банкротства физических лиц, и соответствии всем требованиям, предъявляемых в этой процедуре, достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.
Упрощенная процедуры банкротства физических лиц позволяет многим гражданам, пострадавшим от обстоятельств непреодолимой силы: пандемии, стихийных бедствий, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Огромным положительным моментом этого закона является то, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жесткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.
Смотрите также: Процедуры внесудебного банкротства
Нужно просто провести ряд мероприятий, согласно Закону о банкротстве, и по окончании процедуры, арбитражный суд любого региона РФ освободит должника от всех обязательств перед кредиторами. Собственно, это и есть наша работа! Обращайтесь – поможем!
Часто задаваемые вопросы
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ. Узнайте как списать Ваши долги сейчас!
